Categories
Galia ir pinigai Pinigų dėsniai

Efektyvus finansų valdymas

Efektyvus finansų valdymas

Deja, dabartinių žmonių suvokimas apie finansus yra menkas. Asmeninių finansų balansas parodo ne tik susidariusią jūsų finansinę padėtį, bet ir kaip efektyviai sugebate ją valdyti. Pateiksiu keletą mėnesinių pajamų-išlaidų ataskaitų pavyzdžių, kad būtų galima aiškiau suvokti probleminę situaciją bei kaip ją koreguoti. Pagal pavyzdžius galėsite susidaryti savo mėnesinę ataskaitą, sužinosite koks jūsų balansas: teigiamas ar neigiamas.

Pareigos: Apsaugos darbuotojas

Laisvo laiko darbui: 0 valandos per dieną

Pajamos

Suma

Išlaidos

Suma

Atlyginimas (atskaičius mokesčius)

1400

Ilgalaikės paskolos už NT padengimas arba NT nuoma

1100

Banko palūkanos

0

Papildomo banko kredito 13% 135

Vartojamojo banko kredito 14%

55

Dividendai iš vertybinių popierių

0

Papildomo NT išlaikymas

0

Automobilio lizingas

400

Pajamos iš NT nuomos

0

Skola draugui (palūkanos)

100

Pirmos kreditinės kortelės palūkanos

50

Dividendai iš nuosavo verslo

0

Antros kreditinės kortelės palūkanos

70

Papildomas darbas

Suminis įsiskolinimas bankui:

1910

Ugniagesys

1000

Pramogos (Laisvalaikis ir poilsis)

200

Kitos pajamos

0

Išlaidos maistui

300

Kitos išlaidos

50

Išlaidos vaikams (vaikų kiekis x 150)

150

Išlaidos transportui

400

Viso pasyvių pajamų:

0

Viso pajamų:

2400

Viso išlaidų:

2910

Likutis (pajamos – išlaidos) = -510 Lt

Su tokia problema susiduria daugelis žmonių, nesvarbu ar tai pardavėjas-konsultantas, ar apsaugos darbuotojas, ar komercijos direktorius, skiriasi tik pajamų ir išlaidų sumos. Ir vien dėl to, kad neskaičiuoja savo gaunamų pajamų ir išlaidų, viską nori turėti iš karto, neatsižvelgiant ar tai leidžia jų galimybės. Atrodo neįtikėtina? Pabandykite sudaryti savo pajamų/išlaidų ataskaitą.

Kaip reikėtų gyventi gaunant tik aktyvias pajamas?

Sudarysiu tris pavyzdines ataskaitas. Pirma atspindi tai, nuo ko reikėtų pradėti norint efektyviai valdyti savo asmeninius finansus, vidurinioji kaip keičiasi rezultatai ir paskutinė – kokie rezultatai laukia jūsų jau įvaldžius savo finansus.

Pareigos: Apsaugos darbuotojas

Laisvo laiko darbui: 2 valandos per dieną

Pajamos

Suma

Išlaidos

Suma

Atlyginimas (atskaičius mokesčius)

1400

Ilgalaikės paskolos už NT padengimas arba NT nuoma

300

Banko palūkanos

0

Papildomo banko kredito 13%

0

Vartojamojo banko kredito 14%

0

Dividendai iš vertybinių popierių

0

Papildomo NT išlaikymas

0

Automobilio lizingas

0

Pajamos iš NT nuomos

0

Skola draugui (palūkanos)

0

Pirmos kreditinės kortelės palūkanos

0

Dividendai iš nuosavo verslo

0

Antros kreditinės kortelės palūkanos

0

Papildomas darbas

Suminis įsiskolinimas bankui:

300

Pramogos (Laisvalaikis ir poilsis)

200

Kitos pajamos

0

Išlaidos maistui

300

Kitos išlaidos

50

Išlaidos vaikams (vaikų kiekis x 150)

150

Išlaidos transportui

100

Viso pasyvių pajamų:

0

Viso pajamų:

1400

Viso išlaidų:

1100

Likutis (pajamos – išlaidos) = 300 Lt

Pagal šią ataskaitą liko 300 Lt, galėtų likti ir daugiau – pvz., jei neturite vaikų, galima šiek sumažinti išlaidas pramogoms. Likutį taip pat būtina panaudoti efektyviai. Sekant pavyzdį, per metus aš sutaupau mažiausiai 3600 Lt, reiškia po trijų metų kaupdamas juos kaupiamajame indėlyje ir gaudamas 5% palūkanas sutaupysiu = 3600+(3600×0.05)+(3780×0.05)=3600+3780+3969=11349 Lt.

Tris metus efektyviai taupydamas domėjausi investavimo galimybėmis ir 80% sutaupytų pinigų investavau į tokios įmonės akcijas, kuri ilgus metus stabiliai dirba ir moka 9%/metams dividendų = (11349×80%)x0.09% = 817.13 Lt, taip pat už indelio likutį gaunu 5%/metams palūkanas ((11349-(11349×80%)) x 5%= 2269.8 x 5%= 113.49 Lt. Kadangi turiu laisvo laiko, skiriu jį papildomam darbeliui, iš kurio gaunu dar 1500 Lt pajamų. Turiu laisvų pinigų, keletą kartų sėkmingai perku/parduodu mobilųjį telefoną ir gaunu dar papildomą 1000 litų per mėnesį. Taip pat, efektyviai tobulėju savo pagrindiniame darbe, tad kyla mano kvalifikacinė kategorija ir gaunamas atlyginimas padidėja iki 2000 lt.

Pareigos: Apsaugos darbuotojas

Laisvo laiko darbui: 0 valandos per dieną

Pajamos

Suma

Išlaidos

Suma

Atlyginimas (atskaičius mokesčius)

2000

Ilgalaikės paskolos už NT padengimas arba NT nuoma

330

Banko palūkanos

9.46 Papildomo banko kredito 13%

0

Vartojamojo banko kredito 14%

0

Dividendai iš vertybinių popierių

68.09

Papildomo NT išlaikymas

0

Automobilio lizingas

0

Pajamos iš NT nuomos

0

Skola draugui (palūkanos)

0

Pirmos kreditinės kortelės palūkanos

0

Dividendai iš nuosavo verslo

0

Antros kreditinės kortelės palūkanos

0

Papildomas darbas

Suminis įsiskolinimas bankui: 330

Lektorius

1000

Pramogos (Laisvalaikis ir poilsis)

220

Kitos pajamos

1000

Išlaidos maistui

330

Kitos išlaidos

55

Išlaidos vaikams (vaikų kiekis x 150)

165

Išlaidos transportui

110

Viso pasyvių pajamų:

0

Viso pajamų:

4077.55

Viso išlaidų:

1210

Likutis (pajamos – išlaidos) = 2867.55 Lt

Matome kaip keičiasi rezultatai suvaldžius savo finansus. Išlaidų nedidinu, gyvenu kaip gyvenęs. Tiesa, įvertinus trijų metų infiliaciją, jos padidėja 10%. Dabar per mėnesį jau lieka 2867.55 Lt, tad per sekančius trejus metus sutaupysiu už kauptus ir investuotus pinigus į stabiliai dirbančios įmonės akcijas, gaudamas už juos 9% metinių dividendų =

Metų sk. Mėn. Pajamos Metų pajamos Dividendai Viso
1 LTL 2,867.55 LTL 34,410.60 LTL 3,096.95 LTL 37,507.55
2 LTL 2,867.55 LTL 71,918.15 LTL 6,472.63 LTL 78,390.79
3 LTL 2,867.55 LTL 150,308.94 LTL 13,527.80 LTL 163,836.75

Šešis metus efektyviai valdydamas savo finansus be didesnių pastangų sukaupsiu tokią sumą pinigų, kurią jau galėsiu investuoti tiek į nuosavą verslą, tiek į nekilnojamą turtą, kurį vėliau galėsiu nuomoti. Svarbu pasidomėti verslo ypatybėmis, rinkos poreikiais, nuo to priklausys galimybė sutaupyti ir čia.

Finansų valdymo dera išmokti kuo anksčiau, kad sulaukus pilnametystės ir/ar pradėjus gyventi savarankiškai, jau mokėtumėte praktiškai įvaldyti savo finansus. Galbūt tada, sulaukę 24 metų, jau būsite daug pasiekęs – nepriklausomas finansiškai, ne darbuotojas, o darbdavys, atlyginimą gausite iš savo verslo. Galėsite sau leisti įsigyti naują automobilį ir nuosavą namą, kurti šeimą, atostogauti kur tik norite ir nepergyvensite dėl ateities. Savo vaikams išlaidų nedidinsite, būsite jų pavyzdys ir leisite iš jūsų mokytis užsidirbti pinigus patiems.

Trečiasis jūsų mėnesio pajamų/išlaidų ataskaitos pavyzdys, kuris atspindi pasiektą finansinę laisvę:

Pajamos

Suma

Išlaidos

Suma

Atlyginimas (atskaičius mokesčius)

0

Ilgalaikės paskolos už NT padengimas arba NT nuoma

3000

Banko palūkanos

136.53

Papildomo banko kredito 13%

0

Vartojamojo banko kredito 14%

0

Dividendai iš vertybinių popierių

983.02 Papildomo NT išlaikymas

0

Automobilio lizingas

1100

Pajamos iš NT nuomos

1000

Antro automobilio lizingas

1500

Skola draugui (palūkanos)

0

Pirmos kreditinės kortelės palūkanos

0

Dividendai iš nuosavo verslo

5000

Antros kreditinės kortelės palūkanos

0

Papildomas darbas

Suminis įsiskolinimas bankui:

5600

Lektorius

2000

Pramogos (Laisvalaikis ir poilsis)

2000

Kitos pajamos

10000

Išlaidos maistui

1000

Kitos išlaidos

500

Išlaidos vaikams (vaikų kiekis x 150)

165

Išlaidos transportui

2000

Viso pasyvių pajamų:

0

Viso pajamų:

19119.55

Viso išlaidų:

11265

Likutis (pajamos – išlaidos) = 7854.55 Lt

Kaip matote, viskas prasidėjo nuo kelių šimtų litų ir per šešis efektyvaus finansų valdymo, laiko sunkiam darbui aukojimo metus, buvo pasiekti puikūs rezultatai. Sėkmės visiems įgyvendinant savo strategijas!

Arnoldas Kubiliūnas